Moottoripyörän hankinta on monelle harrastajalle suuri investointi. Vaikka pyörän hankintahinta olisi kilpailukykyinen, voivat rahoituksen kulut nostaa kokonaiskustannuksia merkittävästi vuosien aikana.
Pyörän ostohinta on vain osa kokonaisuutta
Moottoripyörän hankintaan liittyy paljon muutakin kuin pelkkä kauppahinta. Ostajan kannattaa huomioida ainakin:
- vakuutukset
- ajovarusteet
- huollot
- renkaat
- polttoainekulut
- mahdolliset lisävarusteet
- rahoituksen kustannukset
Moni yllättyy jälkikäteen siitä, kuinka suuri vaikutus rahoituksen ehdoilla on kokonaiskustannuksiin. Kahdella samankokoisella lainalla voi olla hyvin erilainen lopullinen hinta riippuen korosta, kuluista ja takaisinmaksuajasta.
Kuukausierä voi johtaa harhaan
Kun moottoripyörää rahoitetaan lainalla, huomio kiinnittyy usein kuukausierään. Se on ymmärrettävää, sillä kuukausierä kertoo suoraan, kuinka paljon rahaa lähtee tililtä joka kuukausi.
Pienempi kuukausierä ei kuitenkaan automaattisesti tarkoita edullisempaa vaihtoehtoa.
Pitkä laina-aika voi pienentää kuukausierää, mutta samalla kasvattaa korkokuluja. Siksi rahoitusvaihtoehtoja vertaillessa kannattaa tarkastella myös lainan kokonaiskustannuksia, todellista vuosikorkoa ja lainan kaikkia muita kuluja.
Esimerkiksi 10 000 euron lainassa pidempi takaisinmaksuaika voi pienentää kuukausierää merkittävästi, mutta samalla lainan kokonaiskustannukset voivat nousta useilla sadoilla tai jopa tuhansilla euroilla. Siksi lainaa vertaillessa kannattaa tarkastella myös lainan kokonaishintaa eikä pelkästään kuukausierää.
Sama moottoripyörä, kaksi erilaista lopputulosta
Kuvitellaan, että olet ostamassa moottoripyörää ja tarvitset hankintaa varten 12 000 euron kulutusluoton.
Vaihtoehto A:
- kuukausierä 184 €
- laina-aika 8 vuotta
Vaihtoehto B:
- kuukausierä 248 €
- laina-aika 5 vuotta
Ensimmäinen vaihtoehto näyttää houkuttelevalta pienemmän kuukausierän vuoksi. Todellisuudessa pidempi laina-aika voi kuitenkin kasvattaa maksettavia korkoja ja muita kuluja merkittävästi. Siksi moottoripyörän rahoitusta kannattaa tarkastella samalla tavalla kuin itse pyörääkin: vertailemalla kokonaisuutta eikä vain yhtä lukua. Kuukausierän lisäksi kannattaa kiinnittää huomiota kulutusluoton kokonaiskustannuksiin, todelliseen vuosikorkoon ja takaisinmaksuaikaan.
Muista huomioida myös tulevat kulut
Moottoripyörän ostamisen jälkeen taloudessa voi tulla vastaan muitakin menoja kuin pelkkä lainanlyhennys.
Ajokauden aikana voi tulla eteen esimerkiksi:
- rengashankintoja
- määräaikaishuoltoja
- vakuutusmaksuja
- varusteiden uusimista
- yllättäviä korjauksia
Ennen lainapäätöstä kannattaa pohtia, kuinka paljon talouteen jää liikkumavaraa näiden kulujen jälkeen.
Tarkistuslista ennen moottoripyöräkauppoja
Ennen kuin teet lopullisen ostopäätöksen, käy läpi ainakin seuraavat kysymykset:
- Onko pyörän hankintahinta omaan talouteesi sopiva?
- Oletko huomioinut vakuutukset ja muut käyttökustannukset?
- Tiedätkö lainan kokonaiskustannukset?
- Oletko kilpailuttanut lainan ennen lopullista päätöstä?
- Jääkö talouteesi riittävästi puskuria yllättäviä menoja varten?
Hyvä päätös syntyy kokonaisuutta tarkastelemalla
Moottoripyörän hankinta on usein pitkään mietitty päätös. Siksi myös rahoitukseen kannattaa käyttää hetki aikaa.
Hyvin tehty lainavertailu auttaa hahmottamaan rahoituksen todelliset kustannukset. Kun pyörän ominaisuuksien lisäksi vertailee huolellisesti myös rahoitusvaihtoehtoja ja kokonaiskustannuksia, on helpompi tehdä päätös, joka tuntuu hyvältä myös kuukausien ja vuosien päästä.
Parhaimmillaan onnistunut moottoripyöräkauppa ei tarkoita vain oikean pyörän löytämistä, vaan myös sitä, että koko hankinta sopii omaan talouteen mahdollisimman hyvin.
Ennen lainapäätöstä kannattaa vertailla eri rahoitusvaihtoehtoja huolellisesti
VertaaLainaa.fi on suomalainen lainojen vertailupalvelu, jonka avulla voi tarkistaa yhdellä hakemuksella esimerkiksi kulutusluottojen, joustoluottojen ja muiden vakuudettomien lainojen vaihtoehtoja sekä vertailla niiden kustannuksia. Lainatarjousten pyytäminen on maksutonta eikä velvoita ottamaan lainaa vastaan, joten eri vaihtoehtojen kustannuksia on mahdollista vertailla rauhassa ennen päätöksen tekemistä.